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巧识六类借款标,助你投资理财顺风顺水

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随着经济的发展和人们生活水平的不断提高,投资理财成为了近几年持续升温的热门话题。对于大多数家庭而言,理财观念的加强有利于实现整体生活质量的提升。在此背景之下,P2P网贷行业迅速发展。在其易操作等特性逐渐被人们接受的同时,资金的安全性也成为了投资者最为担心的问题。

所以,千万不能让客户的资金打水漂,因为投入的资金都是投资者辛辛苦苦挣来的血汗钱。由此,融和贷帮你识破骗局,辨别是非,为你支招,引导你投资理财。

不同于国外的网贷平台以信用借款标为主,在中国,我们投资网贷平台会看到多样借款标,而投资人往往弄不清自己投资的标属于什么类型的标,特点怎么样,风险如何?下面让融和贷理财专家为你细细解读。

1、巧识抵押标,投资理财无风险

借款人用自己的房屋、车辆等实物在平台进行抵押后所发布的借款标。抵押物需要经过评估,并在相关部门(房管局或车管所)办理抵押登记手续。对于抵押物,平台大都采取非足值抵押,一般为抵押物评估净值的60%-80%。

关于抵押标的特点,融和贷理财专家认为,平台借款标显示标记“押”,抵押标是经过网站经过严格核查借款人资产负债,根据借款人的信用状况,签订抵押担保手续,借款人必须在约定期限内如数归还借款,否则出借人有权处理抵押物用以偿还约定的借款本金利息、罚息、违约金等其他费用。相比其他借款标,如果平台发布的借款标都是真实,那么有抵押物的借款标相对更安全。

关于抵押标的风险,融和贷理财专家提醒你,抵押标主要有两方面的风险,一是由于信息的不对称,借款者有可能伪造资料,抵押物重复抵押,存在骗贷的可能;另一方面则是平台对抵押物估值不当,贷款额度虚高等问题。所以,对于抵押标,投资者一需要查看借款标是否真实,抵押手续是否完善,是否在相关部门办理备案手续,并且要注意平台对抵押物的估值是否存在虚高的现象。

2、巧识担保标,投资理财无风险

由个人或第三方机构对借款人的借款提供担保而发布的借款标的,一旦借款人出现逾期未还款的情况,担保人或担保机构有责任对其担保的借款项目承担垫付、追偿等连带责任。

关于担保标的特点,融和贷理财专家认为,担保借款标通常标记“担”字。借款者向担保机构申请担保时,不一定要有抵押物,担保方会根据借款者的偿债能力和信用高低,决定部分担保,还是本息全额担保,一般来说风险比较低。

关于担保标的风险,融和贷理财专家提醒你,担保标着重看担保机构的资质,有可能存在超经营范围担保,或者超过其垫付能力的情况,一般融资性担保机构的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。万一担保人或担保机构无法及时颠覆项目本息,投资人的权益也将产生风险。投资者需要注意担保机构的性质是否为融资性担保机构,另外还要警惕网贷平台自己开设担保公司给自己担保。

3、巧识信用标,投资理财无风险

借款者无需抵押也无需担保,用户通过上传资料,经平台审核后,取得信用借款。这种标常见于纯线上的P2P平台。

关于信用标的特点,融和贷理财专家认为,标显示标记“信”,信用借款对借款者的信用要求比较高,一般借款对象为公务员、医生、教师等机关企事业单位的在编人员,以及中小企业创办人、个体工商户、白领等有固定职业和固定收入的人员。由于无抵押无担保,一般借款额度比较小,收取的利息相对较高。

关于信用标的风险,融和贷理财专家提醒你,由于国内信用体系不完善,国家征信系统未向网贷平台开放,所以在审核借款者信用时,只能依靠用户自己提供的个人征信报告、工资流水证明,以及其他资料来判别信用情况。如果平台的风控模型不完善,就容易出现借款者逾期甚至跑路。如此一来,在投资信用标时,投资者要谨慎查看借款者的个人资料,要关注平台的逾期率和对逾期的处理办法,以及逾期后催收能力。假设经常有投资者控诉平台逾期率高,催收不给力,那尽量不去投资。

4、巧识净值标,投资理财无风险

净值标,又称黄牛标,是投资人以自己在平台的个人净资产为担保,在一定净值额度内发布的借款标。主要用于投资者资金变现,平台会根据一个公式计算出投资者能够发布的额度,一般为为用户在平台资产总值的70%-80%。

关于净值标的特点,融和贷理财专家认为,通常在标的上显示标记“净”。净值标以投资者在平台的待收资产为抵押,相对安全系数比较高。净值标的借款者以黄牛居多,以低于平台正常的利息,从投资者那筹得款项后投资于平台,一般净值标借到的钱会有提现限制,只能在平台内流通。

关于净值标的风险,融和贷理财专家提醒你,虽然净值标是公认风险系数低,但仍存在隐含的风险。净值标容易成为借款者恶意套现的用具,造成循环借款的风险,这样的话,借款者通过循环抵押得到数倍的投资额度,使之杠杆风险增大。净值标比平台发布的借款标利率要低,投资者在设置自动投资时,要注意是否排除了净值标,同时,投资该类标的,最好查看该借款者的信用情况,往期的借款是否正常如期还款。

5、巧识流转标,投资理财无风险

流转标实际就是流转债,实质就是债权人把债权拆分成小额等份的债权转让给众多投资人,并且承诺到期支付本息,进行回购的一种理财标重。一般流转标的认购份额最小为100元/份。

关于流转标的特点,融和贷理财专家认为,因为流转标本身就是运营公司在线下已经完成的借款,没有满标和复审的概念,所以投资者即刻投标即刻生息,与普通标要标满才计息,流转标没有资金投资空挡,投资者能够获得最佳收益。同时,流转标通常为为线下企业借款,所以借款资金会比较大额。

关于流转标的风险,融和贷理财专家提醒你,主要在于平台对借款者的审核风控把握上,因为涉及的资金通常比较大,如果风控不严,一旦出现坏账,平台的垫付能力将受到巨大考验,而且这种方式存在借新还旧的问题。

6、巧识秒标,投资理财无风险

秒标,又称秒还借款标,网贷平台为招揽人气,发布的超短期高收益的一种借款标,满标后,无需复审立刻还本息。

关于秒标的特点,融和贷理财专家认为,秒标主要是一种娱乐标,一种虚构标,常常出现在平台初创期,为了吸引投资者关注而发布,一般秒标会设置担任最高投资金额,以便让更多人参与。

关于秒标的风险,融和贷理财专家提醒你,秒标是投满立马还金额,比较安全。但是,现在却有平台假借秒标疯狂圈钱,最后卷款跑路。因此,在投资秒标时,不要为了一点蝇头小利,没仔细审查平台就投资。

总之,现在网贷平台层出不穷,标的类型让人眼花缭乱,不同的标的对应着不同的业务,有着不同的风险。无论是那种标的,关键是要查看借款标的真实性,以及平台的风控能力。 融和贷理财专家助你识别以上六大类借款标,你的投资理财就会顺风顺水,不存在风险了。